信用卡负债率的3个妙招

办理信用卡时，申请人在银行的综合评分起到决定性的作用。评分越高，额度越高。

说起综合评分，银行到底是依靠什么判断？

评分项很多，我们今天重点讲一下，如果是已经持有卡人士，在别家银行申请新的信用卡时，就要注意你的负债率了。如果负债率太高，会让银行觉得你的还款压力太大，被例如高危人群。负债率太高，除了影响新的信用卡办理进度之外，更会影响以后贷款申请。那么，如何降低信用卡负债，这里有3个妙招：

卡片调整

1、分期

查过征信报告的朋友都知道，征信报告会如实反映你每一笔负债和还款信息。那么信用卡上降低负债的第一个方法就是申请分期举个例子：如果你近期刚办理了一笔5万消费，那么你的征信报告上显示的是你这张卡负债5万;而此时你办理该笔账单的分期，比如分成36期来还，那么你负债的5万就被36个月平摊下来，显示每月应还的本金+利息，而不是负债5万了，间接降低你的负债率。当然了，分期的会有手续费，这招慎用。2

2、注销

信用卡有多张，每张都有刷卡消费也属于负债。卡片太多也会让银行认为你负债率过高，如果想申请新的信用卡，建议去银行注销不常用或者额度较小的卡。在这里大家要分清两个概念：销卡和销户销卡：是对个人名下的单张信用卡进行注销。简单来说就是将你的那张信用卡注销，但是你的账户还是在的，也就是说你还是属于这家银行的客户;下次再同家银行申请的时候将不会享受到新客户的优惠和待遇；销户：是注销你在同一家银行的所有账户。如果你的名下有几张信用卡，那么销户以后，所有的信用卡都会被注销，销户以后再申请，是可以享受新客户的待遇和优惠的。3

3、更换

多币种卡会在你的征信报告上显示多个账户，如果你现在手上有多张多币种卡;但你又不经常出国消费，建议将此卡换成单币种卡，这样就能有效地在报告上减少自己拥有的账户数量，降低负债率。

4、申请顺序调整

缺钱时应该先申请信用卡还是申请贷款？申请信用卡的审批时间较长，而信贷机构的下批时间一般较快;所以，小编建议先申请贷款，成功后再考虑信用卡!如果在银行审核的过程中查到信用卡机构查询过你的征信记录，也会将信用卡使用额度纳入个人负债率。

5、提前还款

无论是申请贷款还是信用卡，在使用过程中，你的每一笔消费和还款都会记录在征信记录上。如果此时你想顺利下卡，那么提前将这个月的账单还清，然后在账单日后申请信用卡，就会将个人“负债”降低不少。

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